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最近ではだいぶおなじみになった「ウェルスナビ」。

個人的に注目している「ロボアドバイザー」サービスの、トップクラスに君臨していると思いますよ。

現状ぼくは、月1万円の積立投資を基本ベースにウェルスナビを活用しているのですが、その中で実際に起きた元本割れだったり、リスクだったり、運用実績を公開していきます!

ウェルスナビは、
  • 10万円から始められる気軽さ。積立投資にも対応しているので10年後20年後への投資が可能。
  • 自動でメンテナンスをするので株安・株高があっても、別にそのまま墜落して溶かすわけじゃない。
  • ぼくたちはお金を入れる設定をするのみ。手数料は1%ですが、全部ユーザに合わせて自動でやってくれる。
実際は、銀行にお金を預けるのと同じような感覚で、入出金無料で出来るので、「銀行に預ける」から「ウェルスナビに預ける」っていう感覚にすると良いですよ。
■ウェルスナビに預ける。

ウエルスナビは、「積立投資」「ポートフォリオの最適化」などが全自動

ウェルスナビの大きな特徴は、大きく3点挙げられます。
  • AIがポートフォリオ(金融商品の選択や、組み合わせの内容)を自動最適化
  • 10万円からはじめられ、手数料が年率1%とシンプル明解(3000万以上の場合は0.5%)
  • 長期的な視野も考慮された積立投資に対応
とりあえず、資産運用したいけどなんかいっぱいありすぎて、意味わからない用語ばかりで、どうしていいかわからなーい!

仕事ばっかで忙殺されそうなのに、毎日数字とにらめっこしてる時間ない!

そんな毎日じゃありませんか?

そんなぼくみたいな初心者やビジネスマンには、うってつけのサービスってです。

10万円から最適な投資法を、AIが自動で考えてやってくれます。これって嬉しくないですか?
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このようにぼくみたいな初心者やせわしいビジネスマンが、あわてて運用するより、ビッグデータを叩き込まれたAIに任せてみるのもアリだと思います。時代ですしね。

併せて、「SMART FOLIO」という同様のサービスは、あくまで「提案」までしかやってくれませんが、ウェルスナビは質問に答えるだけで「運用」もしてくれるので、お任せ放置。

加えて、積立投資にも対応しているので、相場に一喜一憂せず、ドルコスト平均法という積立としての活用術が使えるっていうところがまた便利。

つまり給料が入った日に、自動的に引落設定をすることで、貯金もしやすくなっているので、始めやすいと思いませんか?

逆に、1%の手数料はちょっと高いかなぁ。多くの人が行えば行うほど安くはなっていくでしょうし、もう少し時間が経てばAIも更に進化して安くなっていくんじゃないかなと思います。

とはいえリスク管理やメンテナンスをしてくれるので、安心料だと思ってぼくは消化してますね。

逆に1%が微妙って思うなら自分でやるほうがよいかなって思います。そのかわり大変ですよ~。
■ウェルスナビで自動運用する。

ウエルスナビの運用プランを考えてみる。

運用プラン診断をやってみました。

質問はたった6問。ソッコーで終わりますね。

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やってみた結果、ぼくは4/5でした。リスク許容度で平均が3/5。ぼくはちょっと高めってことですね。
■ウェルスナビでプラン自動運用してみる。

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リスクやデメリットを考えてみる。

金融商品なので、銀行に普通預金を入れるのと違って、元本割れのリスクがあります。

現に2018年3月25日は-3.7%の元本割れを発生しています。
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たしかこの時はアメリカが見事なくしゃみを、全世界にまき散らした時だと思います。

当時58万円投資して、2万以上のマイナスは結構ショックといえばショックw

しかし、ウェルスナビはそもそも、毎日毎週一喜一憂するものではなくて長期にわたって投資することが大前提のサービスです。

それを前提にして、あの忘れもしないリーマンショック時を思い出して頂きましょう。
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リーマンショック時は、3~4年程度もずーっとマイナスの元本割れでした。

しかしながら、過去の話にさかのぼれば、最終的に積立投資を行った結果、こちらの場合60%近く過去10年で増加させることが、AIは可能にしたのです。

ですから、今お金が必要だからって元手50万を100万に増やすとかはできないんです。それをやるなら馬券とかでお願いしますw

なので、たった数か月や数年で判断するものではなくて、長い目で見ることが必要なんです。いそがしいビジネスマンでも、ほったらかしでいいっていうのはそういうことなんです。

逆に言えば、そういった長期的視点で見ることが重要なのに、ヘタに元本割れしたからと言って、出金してしまったりするのは最大のデメリットであり、自己責任になります。


では万が一、ウェルスナビが倒産してしまったらどうなってしまうのでしょうか。

こちらは、ほぼ銀行と同じ。ほとんどの人が資産は返却されます。

万が一、当社が破綻し、さらに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1000万円まで補償します。
- 投資者保護基金による補償。
これは銀行に1000万円までは倒産しても補償されるという超昔のニュースで知っている方もいらっしゃるかと思います。それと同じです。

お客様の全資産は、当社が保有する資産と明確に区分して分別管理することにより、万が一当社が破綻しても確実に保護されます。当社では、ETFを世界最大規模の証券保管機関(DTC)に保管・管理し、現金部分は三井住友銀行、みずほ信託銀行およびりそな銀行に信託することで分別管理を行っています。
- 分別管理により全資産を保護
しっかりと分別して管理しているのが好感持てますよね。

10億円とか投資する場合は、別の投資すると思いますけど…ま、ぼくたち庶民には関係のないこと。着実に増やしていきたいものですよね?

あと、積立投資を行う際、ウェルスナビが引き落とす口座に積立額を入れ忘れることがありますw

そういったことは給与振り込み口座に引き出し口座を指定するなどとして、対策するようにしてくださいw
■ウェルスナビで投資を始める。

ぼくの現在の運用結果を公開!

実際のパフォーマンスは下記の通り。評価額(評価損益率・評価損益)です。
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元本 評価額 評価損益 評価損益率
2019年3月 ¥790,000 ¥813,106 23,106 2.92%
2019年2月 ¥780,000 ¥802,764 22,764 2.92%
2019年1月 ¥770,000 ¥750,187 ▲19,813 ▲2.57%
2018年12月 ¥760,000 ¥704,149 ▲55,851 ▲7.35%
2018年11月 ¥750,000 ¥763,700 13,700 1.83%
2018年10月 ¥740,000 ¥716,080 ▲23,920 ▲3.23%
2018年9月 ¥730,000 ¥775,428 45,428 6.22%
2018年8月 ¥720,000 ¥766,397 46,397 6.44%
2018年7月 ¥710,000 ¥748,648 38.648 5.44%
2018年6月 ¥640,000 ¥653,296 13,296 2.08%
2018年5月 ¥620,000 ¥651,699 31,699 5.11%

今月は浮沈はありませんでした。いろいろありましたからねぇ。とはいえ、積立てた1万円もちゃんと成長しての結果です。

クリスマスショックでマイナスになりすぎてお金をおろしてしまった人、残念でした。

営業マンによく言われますが、「損して得とれ」なんて言葉がありますけども、投資もまさにその通り。

淡々と積立てるだけでちゃんと増やすことができるんです。その上、自分は忙しいんですからほっとけばいいんです。ロボアドはドMなんですからw

最適なポートフォリオを提案してくれて、ほったらかし運用している間も自動的にリバランス等のメンテナンスをしてくれるので、結果的にぼくはこうして結果を公開してますが、見る必要がほぼないんですよねw

ちょっと臨時収入が入ったから、手動で入金しておこうとか、そんなレベルですw

実際に、それでいいんですよね。国際分散投資やポートフォリオの最適化、世界の基軸通貨の米ドル建てにするとか、全部自動なんですから。ラクチンだと思いませんか?お金さえ入れておけばいいんです。

ウェルスナビって実際結構回復力すごくて、1か月で4.5%程度回復させてしまっているのがぼくの結果なので、気づかぬうちにマイナスだったけど、知らぬ間にプラスに回復してくれたなんてザラです。

もともとリスク管理の成り立っている上での投資を、ロボアドがしてくれているからじゃないかなと感じています。
■ウェルスナビで頑張ってみる。

運用してみた感想

  • 長期投資なので、「昨日より5,000円下がったー!」「おっしゃ、昨日より3,000円上がったー!」とか一喜一憂せず、淡々と毎月積立てることが最も大切。
  • 株安で暴落しても、株高で大幅値上げしても、それでも淡々と毎月積み立てることが最も大切。
  • 余裕資金を作って積立てること。格安SIMなどに切り替えるなど固定費の見直しをする。
    ■関連記事 - 【節約】格安SIMを超比較した結果のおすすめはmineo!デメリットも含めて紹介するよ。
  • 資金の性格や気持ちに応じて、リスク許容度を5段階別に調整する。(ぼくは結構強気の4/5)
  • スタート時はほぼ確実に元本割れします。それ以外でもショックを受けては精神的に疲れてしまうので、「長期投資だから」と割り切ること。
  • 少なくとも自身よりも大量の分析をしたAIが投資してくれている、と信じて動向を見守る。
  • 自動税金最適化(DeTAX)をしてくれるので、税負担を自動で軽減してくれる。
このあたりでしょうか。特にスタート時は上げ下げが激しいので、毎日みるとストレスたまるでしょうねぇ。。。

でもかくして何も知らないぼくでも、結果として始めてから1年で5%以上の利益を得ることができました。
■関連記事 - 投資経験のないぼくが、ウェルスナビ1年で5%稼いだとぼくの中で良評判に!

まぁ、今は、大きなマイナスにしてくれてますけどね…w

ウェルスナビは使い勝手もかなり良いです。シンプルで非常にわかりやすく操作ができるので、迷うこともほとんどないでしょう。

「継続は力なり」。是非とも、「継続という積立」を投資に回してみてはいかがでしょうか。
■ウェルスナビで新しい一歩を踏み出す。